Η AI θα μεταμορφώσει θεμελιωδώς τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων μας, με την αγορά προσωπικών χρηματοδοτικών εφαρμογών να βιώνει κάποια εκρηκτική ανάπτυξη μετά από ατυχή διακοπή του νομισματοκοπείου πέρυσι. Αυτό το άρθρο θα αναλύσει πολλά προσωπικά οικονομικά εργαλεία που τροφοδοτείται με AI, δίνοντάς σας μια αίσθηση του τρόπου με τον οποίο η εκμάθηση της μηχανικής, η πρόβλεψη των αναλύσεων και η συνομιλία AI αναμορφώνουν το οικονομικό τοπίο.
Θα σκεφτόσαστε ότι οι παραδοσιακοί γίγαντες της προσωπικής χρηματοδότησης θα είχαν συμβαδίσει με την καινοτομία του AI, ωστόσο, αυτό σαφώς δεν έχει συμβεί.Ynab, παρά το γεγονός ότι είναι ένα εξαιρετικό προϊόν, προσφέρει μόνο πολύ βασική κατηγοριοποίηση συναλλαγών μέσω της αυτόματης αναγνώρισης εμπόρων.
Πίνακας περιεχομένων
Είναι ενδιαφέρον ότι η πλατφόρμα παραιτείται σκόπιμα υπέρ του χειρωνακτικού προϋπολογισμού, η οποία είναι μια μεγάλη φιλοσοφία που θα εξυπηρετήσει μερικούς που θέλουν περισσότερο έλεγχο, αλλά λείπει πολύ για όσους θέλουν βαθύτερες ιδέες και περισσότερη αυτοματοποίηση.
Εξουσιοδοτώ(πρώην προσωπικό κεφάλαιο) δεν κάνει πολύ καλύτερα στο τμήμα AI, παρέχοντας βασική κατηγοριοποίηση των δαπανών, ενώ επικεντρώνεται κυρίως στην παρακολούθηση των επενδύσεων. Ο δωρεάν πίνακας ελέγχου προσφέρει ολοκληρωμένη παρακολούθηση καθαρής αξίας και ανάλυση χαρτοφυλακίου. Δυστυχώς, πρέπει να ασχοληθείτε με επίμονες κλήσεις πωλήσεων που πιέζουν τις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου που απαιτούν ελάχιστο $ 100k και χρεώνουν ετήσια αμοιβή 0,89%!
Τελευταίο, αλλά εξίσου σημαντικό, η εταιρεία που κατείχε το νομισματοκοπείο, Quicken, κυκλοφόρησε το δικό της κλώνο που ονομάζεταιQuicken simplifi. Ενώ είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να παρακολουθείτε τις δαπάνες, τις εξοικονομήσεις, τις επενδύσεις, την καθαρή αξία κ.λπ., για το μόνο AI που χρησιμοποιεί είναι να κατηγοριοποιήσετε τις συναλλαγές που βασίζονται στη μηχανική μάθηση.
Κανένα από αυτά τα εργαλεία δεν προσφέρει επί του παρόντος σύγχρονα χαρακτηριστικά AI όπως αναλυτικά στοιχεία πρόβλεψης, εξατομικευμένες οικονομικές απαντήσεις, ανίχνευση ανωμαλιών ή εξελιγμένη αναγνώριση προτύπων. Τώρα είμαι βέβαιος ότι αυτό θα αλλάξει στο μέλλον, αλλά εν τω μεταξύ, υπάρχουν πολλές άλλες εξαιρετικές επιλογές που πρέπει να εξετάσετε.
Οι νέες πλατφόρμες AI-First οδηγούν με την καινοτομία
Τρεις πλατφόρμες έχουν αναδειχθεί ως ηγέτες στον πρώτο χώρο διαχείρισης οικονομικής διαχείρισης AI, καθένα από τα οποία λαμβάνει σαφώς διαφορετικές προσεγγίσεις.
Χρήματα πυραύλων
Χρήματα πυραύλων(πρώην TrueBill) βοηθά τους χρήστες να βρουν και να ακυρώνουν ανεπιθύμητες συνδρομές με σάρωση συνδεδεμένων λογαριασμών με έξυπνους αλγόριθμους. Ισχυρίζεται ότι έχει αποθηκεύσει μέλη εκατοντάδες εκατομμύρια, ακυρώνοντας τις αχρησιμοποίητες υπηρεσίες για πάνω από 5 εκατομμύρια χρήστες.
ΤουΈξυπνη εξοικονόμηση αυτόματο πιλότοΧρησιμοποιεί μηχανική μάθηση για να μελετήσει τις δαπάνες σας και να καταλάβετε πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε. Το εργαλείο διαπραγμάτευσης λογαριασμών συνδυάζει AI με ανθρώπινη υποστήριξη και, σύμφωνα με αυτούς, βοήθησε τους χρήστες να εξοικονομήσουν περισσότερα από 1 δισεκατομμύριο δολάρια μέχρι στιγμής.
Βασικά χαρακτηριστικά AI:
- Αυτοματοποιημένη εξοικονόμηση- Πιθανότατα χρησιμοποιεί το AI για να υπολογίσει τα βέλτιστα ποσά εξοικονόμησης με βάση τις συνήθειες των δαπανών
- Διαχείριση συνδρομών-ανιχνεύει και διαχειρίζεται τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές με γνώσεις με την AI
Πλεονεκτήματα | Κατά τα βοηθήματα |
|
|
Κλέλις
Κλέλιςείναι ένα διασκεδαστικό και φιλικό atbot AI που σας βοηθά να διαχειριστείτε τα χρήματα συνομιλώντας σε απλή γλώσσα. Προσφέρει έξυπνες συμβουλές και ανατροφοδότηση μέσω λειτουργιών όπωςΨητόκαιΔιαφημιστική εκστρατεία, κάνοντας την προσωπική χρηματοδότηση να αισθάνεται πιο σύγχρονη και λιγότερο βαρετή.
Με πάνω από 5 εκατομμύρια χρήστες και 150 εκατομμύρια δολάρια σε ετήσια έσοδα μέχρι το 2024, η Cleo είναι ιδιαίτερα δημοφιλής με τις δαπάνες του AI Tracks σε πραγματικό χρόνο, δίνει άμεσες συμβουλές και ενθαρρύνει καλύτερες συνήθειες με παιχνίδια και μικρές προόδους μετρητών έως και 250 δολαρίων.
Βασικά χαρακτηριστικά AI:
- Ανάλυση τάσεων δαπανών- Προσδιορίζει τα πρότυπα στις συνήθειες των δαπανών σας
- Μελλοντικές προβλέψεις- Προβλέψεις Χρηματοοικονομικών Πολιτειών με βάση τα τρέχοντα δεδομένα
- Προσαρμοσμένες προτάσεις εξοικονόμησης- προσφέρει προσαρμοσμένες συμβουλές για την τόνωση των αποταμιεύσεων
Πλεονεκτήματα | Κατά τα βοηθήματα |
|
|
Αλβερτος
ΑλβερτοςΠροσφέρει μια προσέγγιση πλήρους εξυπηρέτησης για τη διαχείριση των χρημάτων σας συνδυάζοντας έξυπνα εργαλεία AI με πραγματική βοήθεια από τους ανθρώπινους εμπειρογνώμονες μέσω τουΙδιοφυίαυπηρεσία.
Μάθετε περισσότερα:Το iOS 18.4 φέρνει την υποστήριξη RCS σε περισσότερους χρήστες iPhone, συμπεριλαμβανομένου του Google FI και του Mint Mobile
Χρησιμοποιείται από πάνω από 10 εκατομμύρια άτομα, ο Albert παρακολούθησε πάνω από 50 εκατομμύρια συναλλαγές. ΤουΈξυπνος αλγόριθμος χρημάτωνΔημιουργεί προσαρμοσμένους προϋπολογισμούς, εξοικονομεί αυτόματα χρήματα και μπορεί να βοηθήσει στην επένδυση. Οι χρήστες μπορούν να λάβουν προκαταβολές σε μετρητά μέχρι $ 250.
Η υπηρεσία κοστίζει 14,99 δολάρια το μήνα και περιλαμβάνει extras όπως η πρόσβαση στην πρόωρη θέση paycheck, η προστασία ταυτότητας και οι συμβουλές εμπειρογνωμόνων 24/7.
Βασικά χαρακτηριστικά AI:
- Έξυπνες μεταφορές χρημάτων- Αναλύσεις δαπανών για να μετακινήσετε με ασφάλεια μικρά ποσά σε εξοικονόμηση ή επενδύσεις χωρίς να επηρεάσετε τον προϋπολογισμό σας
- Κατηγοριοποίηση δαπανών -Αυτόματη κατηγοριοποιεί τις δαπάνες για να αποκαλύψει πρότυπα και να επισημάνει ευκαιρίες περικοπής
- Ανίχνευση λογαριασμού και συνδρομής -Χρησιμοποιεί το AI για να εντοπίσει επαναλαμβανόμενες χρεώσεις και προτείνει τρόπους για να ακυρώσετε ή να τα μειώσετε
- Παρακολούθηση οικονομικής υγείας-Παρακολουθεί τις ταμειακές ροές και εξοικονόμηση σε λογαριασμούς με ενημερώσεις και ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο
Πλεονεκτήματα | Κατά τα βοηθήματα |
|
|
Τα αναδυόμενα εργαλεία χρηματοδότησης παρουσιάζουν δυνατότητες AI
Αλλά αυτό δεν είναι όλα! Το τελευταίο κύμα των εργαλείων χρηματοδότησης AI που έρχονται είναι πιο έξυπνα και πιο χρήσιμα από ποτέ. Εδώ είναι μερικά ακόμη από τα οποία πρέπει να κρατήσετε τα μάτια σας έξω.
Χρήμα του μονάρχηςΟνομάστηκε η καλύτερη εφαρμογή προϋπολογισμού το 2024 από την Wall Street Journal και το Forbes και έχει τη διάκριση ότι είναι σε θέση να συνδεθεί με πάνω από 13.000 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, κάτι που είναι περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη εφαρμογή.
Το AI ταξινομεί τις συναλλαγές σας, προβλέπει τη μελλοντική σας ταμειακή ροή και οι κηλίδες επαναλαμβάνουν τις συνδρομές. Μπορείτε ακόμη να μοιραστείτε τον λογαριασμό σας με έναν συνεργάτη δωρεάν. Υποστηρίζεται από μια πιστή κοινότητα 30.000+ χρηστών στο Reddit.
Χρήμα Copilotείναι ένα από τα αγαπημένα μεταξύ των χρηστών της Apple και μια κορυφαία επιλογή για να αντικαταστήσει το μέντα. Μαθαίνει τις συνήθειες των δαπανών σας με την πάροδο του χρόνου και δίνει έξυπνες προτάσεις. Παίρνει επιπλέον πληροφορίες από μέρη όπως το Amazon και το Venmo, συνεργάζεται με τα φύλλα Google και προστατεύει τα δεδομένα σας με ισχυρή ασφάλεια σε επίπεδο τράπεζας. Το κόστος είναι $ 13/μήνα και λειτουργεί σε Mac, iPhone και iPad.
Tendi.aiείναι χτισμένο εξ ολοκλήρου γύρω από το AI και εκπαιδεύτηκε για να ξεπεράσει την GPT-4 στις εξετάσεις CFP (Certified Financial Planner). Δίνει σε κάθε χρήστη μια προσαρμοσμένη οικονομική βαθμολογία υγείας από 0 έως 100, στη συνέχεια προσφέρει προϋπολογισμούς και προκλήσεις για τη βελτίωση του.
Τσέπηείναι μια ισχυρή εφαρμογή προϋπολογισμού που βοηθά τους χρήστες να διαχειρίζονται με ευκολία τις δαπάνες, το χρέος και την καθαρή αξία. Ο έξυπνος σχεδιασμός και η ισχυρή παρακολούθηση συναλλαγών το ξεχωρίζουν. Το AI διαθέτει όπως Quantra, Detection Bill και έξυπνες κατηγορίες απλοποιούν τον προϋπολογισμό.
Κίνδυνοι ασφαλείας που σχετίζονται με το AI
Καθώς τα εργαλεία AI γίνονται πιο συνηθισμένα στην προσωπική χρηματοδότηση, οι κίνδυνοι ασφαλείας αυξάνονται επίσης. Μια πρόσφατη έκθεση διαπίστωσε ότι σχεδόν το 42% των παραβιάσεων δεδομένων FinTech προέρχονται από τρίτους προμηθευτές. Μια σημαντική περίπτωση ήταν ηΠαραβίασηΤον Νοέμβριο του 2024, ο οποίος διαρρέει ~ 400GB δεδομένων πελατών σε φόρουμ σκοτεινού ιστού. Το AI μπορεί επίσης να προσθέσει ένα εντελώς νέο επίπεδο απειλών όπως δηλητηριασμένα δεδομένα κατάρτισης, επιθέσεις που εξάγουν ιδιωτικές πληροφορίες και συστήματα που είναι δύσκολο να ελεγχθούν για προκατάληψη.
Υπάρχουν μερικές διασφαλίσεις που πρέπει να λάβετε όταν χρησιμοποιείτε εργαλεία χρηματοδότησης AI. Είναι καλύτερο να ενεργοποιήσετε τον έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων, να περιορίσετε τις συνδέσεις λογαριασμού και να αποφύγετε τη χρήση δημόσιου WiFi για χρηματοδότηση. Επίσης, φροντίστε να ελέγξετε για πιστοποιήσεις ασφαλείας όπωςSOC 2 Τύπος II,ISO 27001, ήPCI DSS Επίπεδο 1. Τέλος, χρησιμοποιήστε εργαλεία που προσφέρουν το OAuth για έλεγχο ταυτότητας αντί να χρειάζεται να μοιραστείτε το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασής σας.
Ποιο εργαλείο πρέπει να χρησιμοποιήσετε;
Τα σημερινά εργαλεία χρηματοδότησης του AI έχουν κάτι για όλους, ανεξάρτητα από τους στόχους ή τον τρόπο ζωής σας. Εάν είστε σε έναν προϋπολογισμό, ίσως σας αρέσειΤσέπηχρησιμοποιεί τοΣτην τσέπη μουΧαρακτηριστικό για να σας βοηθήσουμε να εξοικονομήσετε αβίαστα.
Εάν είστε βαθιά στον κόσμο της Apple,ΑλβερτοςΣυνδυάζει το Smart AI με πρόσβαση 24/7 σε ανθρώπινους συμβούλους μέσω της υπηρεσίας ιδιοφυΐας.
Έξω από τις ΗΠΑ,Χρήματα πυραύλωνΜπορεί να τα βρει και να τα ακυρώσει αυτόματα, συχνά εξοικονομώντας χρήστες μερικές εκατοντάδες δολάρια ετησίως.
Οι χρήστες που αφορούν την προστασία της ιδιωτικής ζωής θα πρέπει να επιλέξουν εργαλεία με πολιτικές πώλησης δεδομένων, ισχυρές πιστοποιήσεις ασφαλείας και ιστορικό διαφάνειας (ή ιστορικό μη παραβιάσεων!). Πολλές εφαρμογές χρησιμοποιούν τώρα ασφαλή API, αλλά θα πρέπει να εξετάσετε τα δικαιώματα και να παρακολουθείτε τους λογαριασμούς σας τακτικά.
Σύναψη
Το AI δεν είναι πλέον μόνο μια καινοτομία στον χώρο της προσωπικής χρηματοδότησης. Τώρα είναι πώς ο προϋπολογισμός εκατομμυρίων, η εξοικονόμηση και το σχέδιο-με νεότερες πλατφόρμες AI που οδηγούν το δρόμο μέσω της έξυπνης αυτοματοποίησης και των γνώσεων σε πραγματικό χρόνο. Καθώς αυτά τα εργαλεία αυξάνονται πιο προηγμένα, το κλειδί για την επιτυχία είναι η επιλογή επιλογών που ευθυγραμμίζονται με τους στόχους σας, διατηρώντας ταυτόχρονα τα οικονομικά σας δεδομένα.